Что выгоднее выбрать: автокредит или потребительский кредит

Содержание

Возможность досрочного погашения потребительского и автокредита

Приобретая транспортное средство в кредит, многие люди стараются как можно быстрее погасить займ, чтобы не переплачивать комиссии и проценты.

Насколько это выгодно и не повлечет ли механизм досрочного погашения каких-либо штрафных санкций?

Нужно понимать, что для любого банка частичное или досрочное погашение всегда влечет за собой потерю доходов, поэтому они вводят различные ограничения.

Досрочное погашение по кредиту

Напрямую запретить досрочно оплатить займ банк не может, так как это противоречит российскому законодательству. Но в индивидуальном порядке каждый банк может устанавливать ограничения, которые не побуждают клиентов к досрочной оплате кредита.

Некоторые финансовые организации вводят ограничения по сумме минимального платежа для досрочного погашения, либо определяют день досрочного погашения в день оплаты кредита.

Вопреки закону, принятому в 2011 году о возможности досрочного погашения без каких-либо штрафных санкций, некоторые банки мелким шрифтом в договоре прописывают индивидуальные правила.

При частичном погашении кредита клиент определяет, что именно он хочет: сократить период кредитования или сократить сумму ежемесячного платежа. Но некоторые банки лишают такой возможности заемщиков и самостоятельно определяют, как отразится внесение большей суммы на график и порядок ежемесячных платежей.

Поэтому, подписывая договор автокредитования, необходимо уточнить у специалиста вопрос досрочного погашения.

При полном погашении, он обязан уведомить банк не позднее, чем за 30 дней до даты внесения полной суммы.

Еще нередки случаи, когда банк откажется принять всю сумму досрочного погашения займа в первые 2-3 месяца после подписания договора.

Для того чтобы посчитать выгоду от досрочного погашения, нужно сразу оговорить, что все зависит от срока кредитования, типа и процентной ставки.

Как правило, автокредитование происходит по аннуитетной ставке, то есть вся сумма займа разбивается равными частями на весь срок кредитования.

При такой схеме, основная часть займа в первый период состоит из процентов. Банк старается как можно быстрее получить прибыль от сделки, поэтому в структуре выплат львиная доля погашает кредитные проценты. Уже потом выплачивается тело кредита.

Большинство банков предпочитают именно такую схему выплаты, так как при досрочном погашении, компания в любом случае получит свою прибыль, независимо от того, в какой срок клиент погасит всю задолженность. Для клиента же аннуитет привлекателен тем, что он равномерно распределяет всю финансовую нагрузку, позволяя планировать свою бюджет. К тому же такая схема позволяет взять большую сумму займа.

Выбираем выгодный кредит на авто

Если и решаться на досрочное погашение автокредита, то нужно стараться это делать в первый триместр действия договора.

Заключение. Взвесив все «за» и «против» двух видов займа, конечно, каждый для себя найдет свои собственные достоинства и недостатки этих кредитных программ. Здесь все зависит от того, какой автомобиль вы собираетесь приобрести: отечественный или иностранный, новый или подержанный.

Многие клиенты обращаются за потребительским кредитом только из-за свободы действия. Если же вы не готовы переплачивать 3-5 % годовых за эту «свободу», то рассмотрите вариант с автокредитом. Особенно если речь идет о покупке транспортного средства отечественного производства. В этом случае можно рассчитывать на льготное кредитование, сэкономив до 6-10% годовых.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2022 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Минусы автокредитования

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Особенность	Автокредит	Потребительский кредит
Максимальная сумма кредита	До 100% от цены автомобиля	До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
Срок	До 5 лет	До 7 лет
Проценты	От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17%	От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
Требования к истории и документам	Умеренные	Повышенные
Поручители	Не требуются, так как в залог уходит автомобиль	Почти всегда нужны в случае получения больших сумм
Дополнительные затраты	Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни	Только страхование жизни или трудоспособности
Статус машины	В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка	Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

Обзор кредитных предложений банков

Рейтинг банков по объему автокредитов на 1.07.17 г.

Место	Кредитная организация	Портфель автокредитов, тыс. руб.	Доля в розничном кредитном портфеле, %
1	Сетелем Банк (Группа Сбербанка России)	85 409 268	80,9
2	Русфинанс Банк (Группа Societe Generale в России)	78 364 576	77,4
3	ВТБ 24	79 566 475	4,6
4	ЮниКредит Банк	46 642 949	37,2
5	Тойота Банк	39 584 684	100
6	Совкомбанк	35 997 950	36,6
7	Плюс Банк	21 665 015	98,7
8	Кредит Европа Банк	16 835 136	35
9	БыстроБанк	14 313 365	66,1
10	Локо-Банк	10 065 324	36,9

Условия автокредитов банков – лидеров рынка

Банк	Сумма кредита	Срок, лет	Ставка процента, %	Первоначальный взнос, %
Сетелем Банк	до 4 млн. руб.	до 5	6,4 – 21,9	от 0
Русфинансбанк	50 тыс. руб. — 6,5 млн. руб.	до 5	14,5 — 26	от 20
ВТБ 24	80 тыс. руб. — 1,5 млн. руб.	до 7	5,5 -17,4	от 20
ЮниКредит Банк	до 8 млн. руб.	до 7	6,7 — 18,9	от 10

Диапазон ставок варьируется значительно. Самые низкие ставки действуют при программах с господдержкой. Многие банки имеют такие кредитные предложения. Например, в ВТБ24 минимальная ставка составит всего 5,5% (предоставляется за счет государственной субсидии по автокредитам).

Самые высокие ставки предусмотрены для клиентов, отказывающихся от КАСКО.

Например, в Русфинансбанке есть возможность оформить автокредит без КАСКО. В этом случае ставка будет максимальной: 24-26%.

Для большинства кредитных программ есть обязательные условия:

заключение договора страхования жизни и здоровья;
оформление ОСАГО и КАСКО на весь срок кредитного договора.

Условия потребительских кредитов крупнейших банков

Банк	Сумма кредита, тыс. руб.	Срок, лет	Ставка, %
Сбербанк	30 — 5000	до 5	12 — 20,9
ВТБ 24	100 — 5000	до 6	16 — 22
ЮниКредит Банк	60 — 3000	до 7	13,9 — 19,9
Россельхозбанк	10 — 2000	до 5	11,5 – 19,5
Альфа-банк	50 — 1000	до 5	15,9 – 25,99

В ряде банков сумма кредита может быть увеличена. Например, в Сбербанке или Россельхозбанке имеются программы с суммой до 10 млн. руб. при залоге недвижимости. В этих программах сроки также возрастают.

Преимущества и недостатки автокредита

Теперь приступаем к рассмотрению отличий потребительского кредита от автокредита, а именно пройдёмся по плюсам и минусам автозайма. Из ранее представленной информации уже можно самостоятельно понять, когда приобретение автомобиля, через какой кредит лучше при отсутствии поручительствующего лица, и когда не хочется, чтобы объект выступал залоговым имуществом.

Какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, вы сможете решить самостоятельно только после того, как проанализируйте два доступных варианта.

Положительные стороны

Изначально нужно пройти по плюсам:

Минимальная процентная ставка. Автокредит дешевле, нежели потребительский займ, почему? Банки часто предлагают принять участие в программах лояльности, особенно если речь идёт о клиенте, получающем зарплату или имеющем депозит в организации.
Первый взнос 20-30%. Более того, если первый взнос ещё больше, снижается процентная ставка до минимальной отметки. Получается весьма дешёвый займ.
Возможность принять участие в государственной программе. В таком случае можно рассчитывать на скидку в виде 10-25% от цены авто. Поэтому лучше купить машину через автокредит. Для наглядности в 2020 году скидка 25% от цены ТС для Дальневосточного региона, а для других – 10%. Неплохая экономия. Поэтому, если вы знаете, какой кредит выгодней, автокредит наличными деньгами или с переводом на карту, или же потребительский займ, рассмотрите этот вариант.
Льготные программы. Здесь два варианта, банк самостоятельно предоставляет такую программу, или же создаёт её вместе с салонами авто. Для того чтобы узнать о существовании того или иного льготного тарифа, достаточно связаться с менеджером банка.
Когда есть старое авто, бывает, действуют программы по обмену на новое ТС, но с установленной суммой в качестве доплаты.
Доступно также быстрое кредитование. Займ оформляется за сутки.

Зная эти нюансы, вы сможете понять лично для себя, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Минусы

Теперь что касается нюансов, беря выгодно машину в автокредит:

Необходимость оформить полную страховку каско. Это дополнительные финансовые инвестиции. Цена такой услуги около 10-15% от стоимости авто. Поэтому бывают ситуации, когда потребительский заем выгодней автокредита

Важно тщательно рассчитать все дополнительные затраты.
Машина – это залоговое имущество для банка. Выставить на продажу или же обменять авто не получится.
Займ предоставляется на машину, выбранную заранее

После того как клиент получил одобрение на займ, изменить марку и производителя нельзя. Бывают исключения, но это редкость.
Достаточно часто финансовые учреждения сотрудничают с салонами по соглашению, и предлагают лояльные тарифы исключительно на конкретные модели и бренды. Поэтому, учитывая такое ограничение, лучше тщательно подумать, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля в случае, если интересующего бренда в списке банка нет.
Займ выдаётся только после того, как служба безопасности тщательно проверила все документы и справки. Бывает, что заёмщики не проходят данный этап, и тогда получают отказ на автокредит или кредит наличными.
Чтобы досрочно выплатить задолженность, клиенту предстоит доплатить за данную возможность. Такое правило действует не у всех банков, но лучше учесть данный факт.

Сравнительный расчет

Дмитрий купил новый автомобиль Лада Гранта 2017 г.в., за 450 тыс. руб. У него было 135 тыс. руб. своих денег. Остальные 315 он взял в кредит. Дмитрий оформил потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке на 3 года по ставке 18,9%. За три года он переплатит банку 100 106 руб. В первый год переплата составит 52 334 руб. Дмитрий хорошо водит машину и имеет большой стаж безаварийной езды. Поэтому оформлять КАСКО он не стал.

Определим, выиграл ли Дмитрий за счет оформления потребительского кредита.

В качестве альтернативы рассмотрим два варианта автокредита Сетелем банка:

автокредит без КАСКО с пониженной ставкой 10,3% годовых;
автокредит с господдержкой по пониженной ставке 7%.

Дмитрий попадает под условия госпрограммы и мог бы получить средства по пониженной ставке и рассчитывать на госсубсидию 10% от стоимости авто.

Результаты расчетов показаны в таблице.

Показатель	Потребительский кредит	Авто без Каско	Авто с господдержкой
Цена автомобиля	450 000
Госсубсидия на первоначальный взнос	нет	нет	45 000
Первоначальный взнос	нет	135 000	135 000
Сумма кредита, руб.	315 000	315 000	315 000
Срок кредита, лет	3	3	3
Ставка процентов, % годовых	18,9	10,3	7,0
Сумма ежемесячного платежа	11 531	10 209	9 726
Переплата за 1 год	52 334	28 070	18 668
Переплата за 2 год	34 589	17 870	11 957
Переплата за 3 год	13 183	6 569	4 522
Итого переплата	100 106	52 509	35 146
Экономия за 3 года с учетом госсубсидии	нет	47 597	109 960
Экономия за первый год без учета субсидии	нет	24 264	33 666
Экономия за первый год с учетом субсидии	нет	—	78 666
Стоимость КАСКО за первый год	38 655

Если бы он оформил автокредит без КАСКО, он мог бы сэкономить. Общая переплата была бы 52 509 руб., в том числе за первый год 28 070 руб. Однако в Сетелем банке действует пониженная ставка для кредита «без КАСКО».

Если бы Дмитрий решился оформить КАСКО и получить автокредит с пониженной ставкой, то переплата бы составила 35 146 руб. За первый год – 18 668 руб.

Общая экономия относительно потребительского кредита составит 109 960 руб. с учетом субсидии. При этом в первый год за счет процентов он сэкономит 33 666 руб. А с учетом процентов и субсидии — 78 666 руб. Этого хватит на покупку КАСКО в сумме 38 655 руб. и комплекта зимней резины.

В данном примере безусловное преимущество получили программы автокредитов. Помощь государства делает кредит наиболее доступным. Поэтому большая часть автокредитов является субсидированными.

Важно! Пониженная ставка отличается в разных банках и для автомобилей разных марок

Если не рассматривать господдержку, то выгода не всегда в пользу автокредита. Дмитрий оформлял кредит в Сбербанке без обеспечения по ставке 18,9%. Минимальная ставка при наличии поручительства 12,9. Это все равно выше, чем в варианте «автокредит без КАСКО». Но в рассмотренном случае ставка 10,3% также является заниженной в рамках госпрограммы. Без учета госпомощи ситуация меняется. Ставка «без КАСКО» возрастет.

Например, в банке Русфинанс ставка автокредита «без Каско» 24-26%.

Поскольку действие госпрограммы охватывает только новые автомобили 2016 -2017 г.в. То покупать подержанный авто во многих случаях станет выгоднее через потребительский кредит.

Плюсы и минусы кредитования

Выбирая, что взять лучше – кредит или автокредит, необходимо проанализировать доступные предложения. Банковские продукты имеют положительные и отрицательные стороны. Займы, получаемые для приобретения машины в долг, исключением из правила не являются. Автокредит имеет следующие преимущества:

низкая процентная ставка;
длительный период кредитования;
необходимость в поручителе отсутствует;
предложение имеет высокий кредитный лимит;
на средства банка можно приобрести, как новый, так и подержанный автомобиль.

Плюсы присущи и классическому кредиту. В перечень входят:

быстрая процедура оформления;
человек может самостоятельно распоряжаться заемными средствами;
приобретать КАСКО не нужно;
выбор машины не ограничен предложениями партнерских автосалонов$
транспортное средство можно приобрести у частного лица.

Положительные особенности тесно соседствуют с минусами. В список неприятных особенностей автокредита входят:

купленный автомобиль будет находиться в залоге;
человек не сможет реализовать транспортное средство до полного расчета с банком;
получить разрешение на покупку машины с рук трудно;
потребуется приобрести дорогостоящий полис КАСКО;
человек становится полноправным владельцем авто, после закрытия обязательств перед банком.

Взяв стандартный потребительский кредит, человек тоже столкнется с рядом минусов. К ним относятся:

высокая переплата по займу;
низкий кредитный лимит;
купить дорогостоящий автомобиль не получится;
для увеличения суммы займа потребуется поручитель;короткий период возврата средств.

Думая, какой кредит выгоднее, нужно помнить, что оба предложения могут принести пользу в ряде ситуаций.

https://youtube.com/watch?v=2AsIK1ykjLo

Что выгоднее взять в 2016 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб. Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты — внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата — 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее — выбор индивидуален для каждого.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит можно получить в банке или иной финансовой организации, чтобы приобрести разнообразные товары. Зачастую сумма по потребительскому кредиту (ПК) не превышает 1 миллион рублей. Выдача такого займа предусматривается при желании приобрести определённый товар, либо же использовать эти деньги для других целей. Если ПК получают для конкретной покупки, тогда он считается целевым. Но можно оформить нецелевой кредит. Здесь клиент не указывает, для чего конкретно он берёт деньги. Возможность получить ПК есть у совершеннолетних граждан, имеющих официальное трудоустройство и при условии рабочего стажа не меньше 6 месяцев. Чтобы получить потребительскую ссуду, требуется предъявить:

копию трудовой книжки;
паспорт;
форму 2 НДФЛ;
военный билет.

Если клиенту требуется оформить не более 400 тысяч рублей, такого пакета документов будет достаточно. Когда сумма больше, банк имеет право требовать залог или поручителя. Тогда перечень необходимой документации соответственно расширяется. При положительном ответе на запрос о займе клиент получает средства наличными или по безналичному расчёту. Во втором случае деньги переводятся на счёт или банковскую карту. Думая над тем, что лучше оформить – автокредит или потребительский кредит, следует изучить сильные и слабые стороны каждого варианта.

Преимущества и недостатки

Если говорить о сильных сторонах потребительского кредитования для покупки транспортного средства, тогда здесь выделяют такие преимущества.

Потребительские ссуды могут быть использованы для приобретения любой машины. Не имеет значения, новый автомобиль или подержанный.
Получатель займа потребительского типа может оформлять покупку через частного продавца. То есть покупку осуществляют и через обычных автовладельцев, которые решили продать своё транспортное средство. Можно торговаться и получать скидки.
Затраты на машину будут ниже, поскольку исключается необходимость в оформлении обязательного страхового полиса.
ПК не делает приобретаемый автомобиль залоговым имуществом. Поэтому покупатель получает право распоряжаться машиной так, как захочет. Банк не сможет конфисковать автомобиль.
Даже если авто было куплено на кредитные средства, до погашения задолженности перед банком машину можно дарить и продавать.
Клиент банка имеет право погасить кредит раньше указанного в договоре срока, но при этом он не будет платить комиссию за досрочное погашение. Это позволяет выплатить долг при первой же возможности без дополнительных финансовых потерь.

Но не стоит делать поспешные выводы. У потребительского кредита есть свои очевидные недостатки. Главными минусами ПК при покупке автомобиля считаются:

Проценты. При оформлении кредита на покупку машины банки часто назначают большие проценты. Поэтому клиентам приходится существенно переплачивать в сравнении со стоимостью самого приобретаемого автомобиля;
Размеры кредита. Хорошая новая машина стоит дорого, и кредит на неё нужен солидный. Но большинство банков не готовы выдавать крупные займы на покупку транспортных средств;
Вероятность отказа. Определённый процент людей, которые обращаются в банк за потребительским кредитом, в итоге получают отказ. Это связано с повышенными требованиями. Наибольшая вероятность остаться без ссуды у клиентов, которые получают небольшую зарплату. Также не стоит рассчитывать на положительный ответ, если раньше были проблемы с погашением кредитов;
Поручители. Не так редко банки при выдаче кредита на покупку транспортного средства требуют обязательного наличия поручителя. Иногда можно обойтись и без него, но это автоматически значительно повышает размер процентов;
Время. Оформление потребительского кредита требует много времени и сил. Не все готовы тратить столько ресурсов ради такой цели. Особенно если банк не собирается выдавать более 1 миллиона рублей, в то время как на покупку машины требуется около 2 миллионов или больше.

Но чтобы объективно оценить оба варианта кредитования и решить, какой из них лучше, нужно изучить особенности автокредита.

Какие условия предлагают банки

Чтобы принять решение — какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Условия займа	Автокредит	Потребительский заем
Требования к клиенту: возраст; принадлежность к стране; место работы; трудовой стаж.	от 21 до 65 лет; гражданство РФ; постоянное место работы; минимум пол года стажа	от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет); гражданство РФ; постоянная работа; от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная	До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей	В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей.
Ставки по % — на год	От 10 до 17	От 15 до 24
Срок на погашение залога	От 1 до 5 лет	От 0 до 7 лет
Целевое назначение средств	Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне	Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица
Ограничение на авто	новые; б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)	На усмотрение покупателя
Обеспечение займа	Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком	Можно без обеспечения или привлечения поручителя
Необходимые документы	паспорт гражданина; справки о доходах с места работы; водительские права	паспорт гражданина; второй документ на выбор; справки с работы
Дополнительные договоры	Договор о залоге	Договор о поручительстве (если необходимо)
Расходы	КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках	—

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Название банка	Автокредит	Потребительский кредит
Юникредит банк	Сумма — от 100 000 до 6 500 000 руб. на срок от 12 до 84 месяцев, ставка — от 15,5% до 16,5%	Сумма — максимум 1,2 млн. руб. на срок от 1 года до 7 лет, ставка — 16,9% — 24,5%
Россельхозбанк	Сумма — от 100 тыс.руб., до 5 лет, ставка — от 17, 5%	Сумма — от 10 до 750 тыс.руб. на срок от одного месяца до 3 лет, ставка — 23,75% — 24,25%

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от КАСКО после оформления автокредита

1 июня 2016 г. в силу вступило Указание Банка России № 3854-У (от 20.11.2015 г.), которое законодательно закрепило право отказа заемщиков от заключенных договоров добровольного страхования.

Отказ следует оформить заявлением в страховую компанию в течение 5-ти рабочих дней с момента заключения договора. Страховая компания в течение 10 дней обязана вернуть сумму взноса. Если договор страхования уже вступил в силу, то сумма будет скорректирована пропорционально сроку действия договора до момента подачи заявления.

Перед подачей заявления в страховую компанию, нужно еще раз внимательно прочитать кредитный договор. Вероятно, что отказ от КАСКО влечет увеличение ставки процента. А в некоторых случаях чревато разрывом договора и требованием немедленного возврата кредита. Это связано с тем, что авто находится в залоге у банка. Отсутствие страховки резко повышает риск утраты залога.

Можно ли вернуть страховку при полном досрочном погашении кредита

Можно, при условии, что страховой взнос уплачен единовременно за определенный период, который не истек. Например, за второй год кредита уплачен взнос в размере 36 тыс. руб. Через 3 месяца кредит полностью погашен. При обращении в страховую компанию, возврат составит порядка 25 тыс. руб. Сумма определяется пропорционально сроку пользования страховкой с учетом поправочных коэффициентов, установленных страховщиком.

В случае отказа страховщика следует обратиться в суд.

Можно ли выбрать свою страховую компанию

Да, большинство банков предлагает на выбор компанию из списка. Но если ни одна из них не подходит, можно предложить свою.

Случай из жизни: Юрий серьезно сэкономил на КАСКО. Во первых, он застраховал машину не на полную стоимость. Во вторых, выбрал свою страховую компанию, где был VIP – клиентом. В итоге он заплатил за страховку 31 тыс. руб., вместо 48 тыс. в компании, предложенной в автосалоне.

Что такое пониженная ставка при автокредите

Для автомобилей 2016/2017 года стоимостью до 1 450 000 рублей процентная ставка снижается с учетом государственной субсидии. Пониженная ставка равна процентной ставке банка за минусом 2/3 ключевой ставки Банка России, действующей на дату выдачи кредита.

Например, ставка банка 15%. Ключевая ставка Банка России на 12.09.2017 г. составляет 8,5%. Размер пониженной ставки составит 9,33% (15 – 8,5*2/3).

На каких условиях действует госпрограмма

Госпрограмма распространяется на автомобили 2016 и 2017 года выпуска с массой до 3,5 тонн. Программа действует до конца 2017 г. или до момента продажи 58 350 авто в рамках автокредитов, участвующих в ней. То есть если это количество автомобилей будет исчерпано раньше, то и программу закроют раньше. По состоянию на октябрь 2017 г. программа действует.

Кредиты с господдержкой выдаются сроком до 3 лет в сумме до 1 450 000 руб.

Госпрограмма представлена в двух вариантах:

«Первый автомобиль» — обязательное условие – отсутствие в собственности автомобиля до момента выдачи автокредита;
«Семейный автомобиль» — обязательное условие — наличие 2-х и более несовершеннолетних детей.

Оба варианта предполагают пониженную ставку от 6% (иногда и ниже: зависит от банка и марки авто) и 10% субсидии на уплату первоначального взноса на приобретаемый автомобиль.

Получить субсидию 10% от стоимости автомобиля может владелец водительского удостоверения, если у него на 2017 год нет оформленных автокредитов.

При автокредитовании сначала выбрать банк или автомобиль?

Если автомобиль с пробегом, лучше начинать с банка. Следует просмотреть предложения банков и выбрать самое экономичное.

Если автомобиль новый, то сначала выбирают его. Лучше у официального дилера. Часто покупка у дилера предполагает наличие дилерской скидки. Кроме того, у каждого дилера есть банки — партнеры. У них можно получить кредит по льготной ставке.