Сколько стоит полис АвтоКАСКО (как рассчитать стоимость КАСКО)

Какие документы нужны для расчета и покупки полиса КАСКО

При заполнении заявки на онлайн-калькуляторе обычно требуется стандартный перечень документов, позволяющих рассчитать стоимость полиса:

1. Гражданский паспорт.
2. Водительское удостоверение автовладельца и других водителей, которые будут управлять транспортным средством.
3. ПТС (паспорт транспортного средства).
4. Установленная страховой фирмой форма заявления на КАСКО (при оформлении на нашем онлайн-калькуляторе заявление формируется сразу для всех страховых компаний).

Таким образом, очевидно преимущество расчета и оформления полиса КАСКО на нашем онлайн-калькуляторе. Помимо дополнительных скидок, заполнив все поля формы лишь один раз — вы получите расчет сразу по всем фирмам и сможете купить полис КАСКО по самой выгодной для вас цене.

Какие риски покрывает полис КАСКО на мотоцикл

Как показывает практика, риски по договору страхования КАСКО на мотоцикл в Альфастраховании, Ингосстрах и других компаниях схожи. Страховые риски по договору:

Ущерб

По данному риску будут компенсированы все расходы застрахованного водителя, которые возникнут также по его вине. Компания оплачивает ремонт:

• царапин;
• сколов;
• деформаций кузова.

Ознакомиться с полным списком того, что входит в данную группу риска, вы можете на официальном сайте выбранной компании.

Угон

В случае угона или хищения мотоцикла компания гарантированно выплатит средства в пределах рыночной стоимости, которая установлена на момент заключения договора.

Несчастный случай

Не секрет, что мотоцикл – самый опасный вид транспорта. В результате этого страховщики предлагают застраховать водителя от несчастного случая. По риску оплачиваются расходы, возникшие в результате наступления ДТП и связанные с оплатой лечением, госпитализацией и приобретением медикаментов.

Гражданская ответственность

В рамках указанного риска финансовая компания покрывает расходы виновника при наступлении ДТП, которые превышают лимит по ОСАГО.

Цена КАСКО в 2020

Рассмотрим ценовую политику организаций на следующем примере. Требуется застраховать по программе КАСКО без ограничений внедорожник марки BMW со следующими характеристиками:

• Модель Х5.
• Выпуск 2015 года.
• Приобретение в кредит.
• Объем двигатель 3л.
• Стоимость автомобиля – 2 758 000 рублей.
• Мощность двигателя 306 лошадиных сил.
• Собственник зарегистрирован в Санкт-Петербурге.
• Страховых случаев не было.
• Возраст водителя 30 лет.
• Стаж управления транспортным средством – 7 лет.
• Размер франшизы – от 15 000 до 20 000 рублей.

В соответствии с вышеуказанными критериями доступны страховые предложения, представленные в таблице.

Наименование страховой компании	Название полиса	Стекла/кузов без справки	Эвакуация	Аварийный комиссар	Размер франшизы	Стоимость страхового полиса КАСКО
Альфастрахование	Альфабизнес	Неограниченное количество раз/ 2 раза	Не ограничено	Нет	15 000 рублей	134 899 рублей
Тинькофф.ру	КАСКО стандарт	Неограниченное количество раз	2 эвакуации на один страховой случай в рамках 10 000 рублей	Всегда	15 000 рублей	196 400 рублей
	.IRPP_ruby .postImageUrl	.IRPP_ruby .centered-text-area { height: 130px; position: relative; } .IRPP_ruby	.IRPP_ruby:hover	.IRPP_ruby:visited	.IRPP_ruby:active { border:0!important; } .IRPP_ruby .clearfix:after { content: «»; display: table; clear: both; } .IRPP_ruby { display: block; transition: background-color 250ms; webkit-transition: background-color 250ms; width: 100%; opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; background-color: #2C3E50; box-shadow: 0 1px 2px rgba(0	0.17); -moz-box-shadow: 0 1px 2px rgba(0	0.17); -o-box-shadow: 0 1px 2px rgba(0	0.17); -webkit-box-shadow: 0 1px 2px rgba(0	0.17); } .IRPP_ruby:active	.IRPP_ruby:hover { opacity: 1; transition: opacity 250ms; webkit-transition: opacity 250ms; background-color: #34495E; } .IRPP_ruby .postImageUrl { background-position: center; background-size: cover; float: left; margin: 0; padding: 0; width: 31.59%; } .IRPP_ruby .centered-text-area { float: right; width: 65.65%; padding:0; margin:0; } .IRPP_ruby .centered-text { display: table; height: 130px; left: 0; top: 0; padding:0; margin:0; } .IRPP_ruby .IRPP_ruby-content { display: table-cell; margin: 0; padding: 0 74px 0 0px; position: relative; vertical-align: middle; width: 100%; } .IRPP_ruby .ctaText { border-bottom: 0 solid #fff; color: #3498DB; font-size: 13px; font-weight: bold; letter-spacing: .125em; margin: 0; padding: 0; } .IRPP_ruby .postTitle { color: #ECF0F1; font-size: 16px; font-weight: 600; margin: 0; padding: 0; } .IRPP_ruby .ctaButton { background: url(https://avtozakony.com/wp-content/plugins/intelly-related-posts-pro/assets/images/next-arrow.png)no-repeat; display: inline-block; height: 130px; width: 54px; } .IRPP_ruby .ctaButton { background-color: inherit; margin-left: 10px; position: absolute; right: 0; top: 0; } .IRPP_ruby:after { content: «»; display: block; clear: both; }
АО «ГСК «Югория»	Классик	1 раз/нет	1 на страховой случай	Нет	20 000 рублей	337 000 рублей

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Как правильно выбрать страховую компанию

Определившись с тем, сколько стоит КАСКО на автомобиль, можно переходить к выбору компании в своем регионе.

При этом важно учитывать следующие факторы:

1. Статистику угонов. Она может повлиять на цену полиса для конкретной марки и модели авто.
2. Правила страхования и порядок выплаты возмещения. Например, в договоре может быть указано обязательное предоставление документов на машину и второго комплекта ключей при угоне.
3. Сроки подачи заявления на возмещение. Некоторые страховщики принимают документы только в офисе, в определенные часы, отводя на обращение несколько дней. Это неудобно, если происшествие случилось в другом регионе. Лучше найти компанию с дистанционным обслуживанием, подачей заявлений в онлайн-формате.
4. Сроки выплат. Они обязательно должны быть четко обозначены.
5. Цену полиса. Если она заметно ниже средней по рынку, причина может быть в ограничении покрываемого ущерба.

Также важна репутация компании-страховщика. Если она работает на рынке длительное время, имеет многочисленные офисы по стране, строго соблюдает свои обязательства, лучше переплатить за полис, но иметь гарантии возмещения ущерба в будущем.

Как воспользоваться калькулятором и рассчитать онлайн?

В поисковой строке своего браузера просто вбиваем необходимый запрос « КАСКО/ОСАГО посчитать онлайн» (например)

Любая поисковая система выдает огромное количество ресурсов где вы можете это сделать.Обратите внимание на преимущества порталов, которые являются посредниками в сфере продаж страховых продуктов. Нам ваш запрос портал предоставит цены, а возможно и программы страхования сразу по многим компаниям. А так же, у некоторых, есть функция сравнительного анализа полученных данных

А так же, у некоторых, есть функция сравнительного анализа полученных данных.

В выбранном сервисе нажимаем кнопку «калькулятор» ил «посчитать онлайн» или с подобным названием.
Вводим требуемую информацию.
Получаем результат в виде списка цен на полис.

Подробнее об особенностях онлайн-калькуляторов и интернет порталов для расчета полиса КАСКО можно узнать в этом материале, более детально о том, как рассчитать КАСКО онлайн, можно прочитать тут.

При желании многие предоставляют возможность купить выбранный продукт онлайн.

Если расчет предварительной стоимости добровольного или обязательного страхования производился на сайте страховой компании, то результат появиться в виде программ, которые может предложить страховщик. Некоторые компании используют расширенный набор настроек, которые могут просчитать цену на полис по индивидуальным параметрам.

Итак, что стоит помнить для того что бы посчитать стоимость полисов и какие подводные камни можно встретить при этом. Так как цены КАСКО не регулируются государством, то стоит внимательно сравнивать все предложения, которые отвечают необходимым запросам:

1. Приобретая автомобиль в кредит КАСКО становиться обязательным условием кредитования.
2. К выбору программы страхования и рисков, которые в нее будут включены стоит отнестись максимально взвешенно, что бы не переплатить.
3. Приобретая транспортное средство в салоне у дилеров не стоит поддаваться на уговоры о приобретении ОСАГО или/и КАСКО на месте по следующим причинам:
   • это стрессовая ситуация, в которой сложно реально оценить плюсы и минусы предлагаемого страхового продукта;
   • стоимость подобных продуктов может быть превышена;
   • вы ограничены в самостоятельном выборе страховщика.

Важно! Оформить ОСАГО необходимо незамедлительно после приобретения транспортного средства, так как полис необходим для постановки на учёт. А передвигаться по дорогам без ОСАГО запрещено.

Сейчас ввели новые правила, по которым история вождения каждого водителя фиксируется, и даже при смене автомобиля она будет сохранятся в истории вождения, в отличии от того, как было ранее

Теперь каждое происшествие, которое сопровождалось обращением. в страховую компанию будет фиксироваться при расчете коэффициента бонус — малус «КБМ», что может привести к очень существенному подорожанию полиса в два и более раз

Сейчас ввели новые правила, по которым история вождения каждого водителя фиксируется, и даже при смене автомобиля она будет сохранятся в истории вождения, в отличии от того, как было ранее. Теперь каждое происшествие, которое сопровождалось обращением. в страховую компанию будет фиксироваться при расчете коэффициента бонус — малус «КБМ», что может привести к очень существенному подорожанию полиса в два и более раз.

Страховые компании предлагаю различные системы скидок, которые начисляются за выполнение различных условий, например, отсутствие страховых случае на протяжении всего периода страховки может повлечь серьезную скидку на повторное приобретение полиса.

Водителям будет интересна и другая информация про расчет стоимости полиса:

• на мотоцикл;
• на грузовой автомобиль;
• без регистрации и номера;
• без номера телефона.

Самое важное, что стоит помнить – нужно детально изучать условия, которые выдвигает страховщик, так как упустив любую деталь можно лишиться выплат, а со стороны закона компания будет права, и действовать в рамках законодательства. Полезные сервисы. Калькулятор КАСКО

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Разновидности страховки

Полное КАСКО или страхование ТС без ограничений защищает автомобиль во время движения или нахождения на парковке (стоянке) от всех рисков (хищение, ущерб или угон, в том числе стихийные и пожарные бедствия).

Частичное или неполное КАСКО. Покрывает лишь часть полиса при наступлении таких страховых случаев, как угон или нанесенный урон автомобилю при движении (в том числе действия ущерба, причиненные ТС третьими лицами – акты вандализма).

Агрегатное и неагрегатное КАСКО. Входят в программу полного или частичного страхования. В первом случае выбирается денежная компенсация по общему количеству страховых случаев за определенный период действия КАСКО. Во втором случае выплачивается неизменная сумма, независимо от того, сколько раз владелец автомобиля обращается за возмещением нанесенного ущерба.

Порталы для расчета КАСКО

Сайт banki.ru

На данном портале есть возможность выбора франшизы, выбор способа направления автомобиля на ремонт (выбор страховщика, официальный дилер, не имеет значения) и большое количество предложений от разных страховых компаний (о рейтинге страховых компаний и о том, как выбрать лучшую, читайте здесь).

Также в таблице калькулятора полиса КАСКО можно посмотреть рейтинг продукта каждого страхового агентства. Он составляется системой на основе более чем 300 параметров. Рейтинг составлен по 10 бальной системе, где 10 баллов – идеальный договор для страхователя.

Каждое из предложений можно сравнить с другими. Для этого существует специальная кнопка в конце строки с предложением.

В разделе «Сравнение КАСКО» можно наглядно увидеть все параметры сравниваемых предложений (компания, стоимость полиса, рейтинг агентства, риски и исключения, параметры договоров, прекращение действия договора, особенности и урегулирования).

Сайт tvojauto.ru

Сервис предлагает упрощенный калькулятор по КАСКО. Предложения собраны в таблицу с развернутыми условиями по каждому агентству. Каждой страховой компании присвоен рейтинг надежности в соответствии с данными рейтингового агентства RAEX.

Над таблицей с предложениями есть кнопка «Сделать дешевле». Нажав ее, можно указать желаемую сумму франшизы, условия рассрочки и вид страховой суммы (не уменьшаемая и вычитаемая).

Сайт moneymatika.ru

Каждое предложение по страховому полису КАСКО можно открыть и просмотреть всю информацию по нему (возмещение ущерба, эвакуация, аварийный комиссар, условия выплаты без справок, рассрочка, франшиза, условия защиты, плюсы и минусы данного страхового агентства, дополнительная информация о предложении).

Сайт kbm-osago.ru

Перед калькулятором находится статья о полисе КАСКО. Из нее можно почерпнуть необходимую информацию об условиях добровольного страхования, способах снижения цены на полис КАСКО и увидеть реальные примеры расчета стоимости полиса (об экономных программах страхования можно узнать тут).

Все предложения выводятся в форме небольших квадратов, упорядоченных по стоимости полиса КАСКО (от наименьшей стоимости к наибольшей). Нажав на кнопку «Подробнее», можно увидеть полную информацию об условиях страхования (рейтинг надежности страховой компании по РА, базовые условия, требования и предлагаемые программы).

Сайт kaskometr.ru

Стандартный калькулятор, возможность просмотра условий страхования прямо в таблице.

Рассчитать стоимость полиса КАСКО можно по нескольким страховым агентствам сразу. Для этого можно воспользоваться любым из приведенных выше калькуляторов. Такой способ расчета очень удобен, потому что сразу можно сравнить цены на КАСКО в нескольких страховых агентствах. В представленных выше онлайн калькуляторах нет обязательного ввода своего номера телефона и электронной почты. Это защищает страхователя от назойливых звонков, писем и сообщений страховых агентов.

Популярные вопросы об оформлении КАСКО

Узнав, сколько стоит полис КАСКО, автовладельцы нередко хотят получить более полную информацию о его практическом применении. Ответы на самые популярные вопросы помогут во всем разобраться. 

Обязательно ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?

Формально КАСКО – добровольная программа страхования. Но банк, как владелец залогового имущества, вправе установить требования по выбору типа полиса при покупке транспортного средства. В этом случае наиболее выгодным будет КАСКО со страховкой рисков от угона, хищения и гибели в пользу банка, но с возмещением страхователю прочих рисков. Так средства за ремонт будут перечисляться непосредственно исполнителю, а владелец кредитного авто не потратит на него свои деньги. 

Можно ли оформить сразу КАСКО и ОСАГО?

Да, этот вариант обеспечивает наиболее высокую защиту от всех рисков. По КАСКО ущерб самого владельца. По ОСАГО назначаются выплаты другим лицам, пострадавшим в ДТП с участием транспортного средства. 

Когда и как подавать на страховое возмещение ущерба?

Как можно раньше. Но сначала необходимо зафиксировать ущерб. Составить европротокол при небольшом ДТП или вызвать ГИБДД для оформления бумаг, фиксации ущерба

Важно сделать снимки повреждений, не перемещая автомобиль, постараться найти свидетелей, если виновник ущерба не установлен. Зафиксировав ущерб, необходимо связаться по телефону горячей линии с представителями страховой компании или использовать другие доступные способы оповещения

Они дадут рекомендации по дальнейшим действиям, перечислят документы, которые понадобятся для подтверждения ущерба. 

Звонок в ГИБДД

Как часто нужно продлевать полис КАСКО?

По окончанию срока его действия, указанного в договоре. Обычно автовладельцы ежегодно продлевают КАСКО, если не предусмотрен иной график.

Может ли страховая компания отказать в оформлении полиса КАСКО?

Да, такое возможно. Причиной отказа чаще всего является слишком высокий процент аварий в истории владельца, отсутствие водительского стажа, другие несоответствия требованиям страховщика (минимальный и максимальный порог возраста, другие факторы). Также проблемы могут возникнуть при оформлениb полисов на автомобили тех марок, по которым статистика угонов в конкретном регионе выше средних значений. 

Видео: Советы юриста о страховании КАСКО

Предстраховой осмотр — что это такое?

В подавляющем большинстве случаев после (или перед) оформления КАСКО требуется пройти предстраховой осмотр. На данной процедуре специалист страховой компании выявляет текущие недочеты и повреждения автомобиля, после чего вносит всю информацию в специальный бланк, называемым актом осмотра.

Обратите внимание, что если наступит страховой случай, страховая компания с большой долей вероятности откажет в восстановлении элементов, записанных в акте осмотра, даже если после ДТП они получили намного больший урон

Несколько полезных советов по предстраховому осмотру

• Обязательно помойте свой автомобиль, чтобы оценщик отчетливо видел состояние кузова и лакокрасочного покрытия.
• Убедитесь в том, что VIN и другие номера всех агрегатов вашего автомобиля совпадают с теми, что внес в бланк оценщик. Даже единственная опечатка в последствии может вызвать уйму проблем.
• Если оценщик не выявил повреждений, убедитесь в том, чтобы он внес прочерки в пустые поля.
• Если оценщик все же установил повреждения и вы планируете их устранить в будущем, обязательно посетите после устранения повреждений страховую компанию для проведения дополнительного осмотра автомобиля.

В чем отличия от КАСКО на год

Отличительной особенностью полиса, который оформляется на срок до одного месяца, становится его высокая стоимость. При этом список страховых случаев, в рамках которых владелец авто получает выплаты, определяется тем же образом, что и для годовых полисов. Практически никогда нельзя получить полис сроком на один месяц в рассрочку, так как страховым компаниям это невыгодно.

Некоторые страховщики, оформляя КАСКО на более короткий промежуток времени, не включают в число страховых случаев вероятность угона или повреждения автомобиля

Это становится для них финансово нецелесообразным вложением, поэтому перед приобретением страховки важно убедиться, что она отвечает всем необходимым параметрам

Как рассчитывается КАСКО

Автомобильная страховка оформляется на добровольной основе и позволяет защитить транспортное средство сразу от нескольких видов рисков. Покупая полис автострахования КАСКО в 2022 году, автовладелец может застраховать не только транспортное средство, но и сигнализацию, автомагнитолу и другое оборудование.

С помощью онлайн-калькулятора рассчитать стоимость страхования КАСКО на автомобиль можно за несколько минут. Для расчёта и подбора КАСКО онлайн по всем страховым компаниям выполните несколько шагов:

1. Укажите информацию об авто. Потребуются такие данные: марка, модель, модификация, мощность, год выпуска, объём двигателя. Также укажите пробег, стоимость авто, регион регистрации владельца транспортного средства.
2. Укажите модель противоугонного устройства. Если больше одного, используйте опцию «Добавить противоугонное устройство».
3. Отметьте риски — «Угон», «Ущерб и хищение» или «Ущерб». Если машина с правым рулём, укажите это.
4. Если вас интересует покупка полиса для кредитного автомобиля, отметьте этот пункт и выберите банк.
5. Для ранее застрахованных ТС укажите срок и процент убытков, если они были. Это позволит сэкономить на оформлении страховки.
6. При оформлении полиса с оплатой в рассрочку выберите количество платежей. Оплату можно разбить на 2, 3 или 4 взноса.
7. Введите данные водителей. Потребуются ФИО, email, номер телефона. При ограниченном количестве водителей укажите информацию о каждом: пол, возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей. При неограниченном — минимальный возраст и стаж.

Нажмите «Продолжить», и калькулятор покажет примерную стоимость страховки по полису КАСКО. У разных страховщиков она может отличаться. Воспользуйтесь калькулятором несколько раз, чтобы узнать стоимость с разным набором рисков.

Основные преимущества страховки:

• выплата компенсации, позволяющей покрыть расходы на ремонт авто, независимо от того, по чьей вине произошло ДТП;
• возможность выбирать, от каких рисков застраховать автомобиль — только от угона или ущерба или от нескольких сразу;
• выбор способа возмещения ущерба — выплата страховой суммы в денежной форме или компенсация ущерба путём ремонта в СТО;

Можно выбрать дополнительные услуги — помощь на дороге, эвакуация, автоконсьерж, страхование от несчастного случая, повлекшего смерть или инвалидность людей, выплата страховой суммы без вычета амортизации в случае угона.

Как осуществляются выплаты?

Правила получения возмещения по автострахованию онлайн аналогичны правилам получения выплат по традиционным бумажным страховкам.

Между страховыми компаниями они также не отличаются, так как все работают в рамках Закона №4015-1 от 1992-го года с редакцией в 2015-ом году.

В общем случае, чтобы получить страховую выплату потребуется:

Зафиксировать страховой случай. Для этого нужно либо самостоятельно, если это возможно, либо при помощи сотрудников ГИБДД, составить протокол происшествия.
В течение установленного договором по КАСКО сроком, обратиться в офис страховщика и представить 4 документа:документ, подтверждающий страховой случай;
видеоматериалы и фотографии происшествия;
свидетельство о регистрации транспортного средства;
заявление, в котором должен быть указан номер электронного страхового полиса и общая информация о происшествии: угон, ДТП, природное явление и так далее (подробнее об оформлении заявления и особенностях его подачи и рассмотрения читайте тут).
Срок подачи документов – один из немногих параметров, которые страховщики могут устанавливать на свое усмотрение

Но надежные компании редко указывают в договоре срок менее 10 календарных дней.

После рассмотрения страховщиками заявления, требуется запросить у них документ, подтверждающий полученный ущерб.
Если сумма устраивает страхователя – страховщик переводит ее на его счет, если нет – придется обращаться в суд (о том, что делать, если страховая не платит, мы подробно рассказывали здесь).
Важно! Каждая страховая компания обязана представлять правила страхования КАСКО онлайн в открытом доступе у себя на сайте. Поэтому всегда можно заранее ознакомиться со всеми особенностями конкретной компании до заключения договора.

Как расторгнуть договор

Расторжение договора может касаться любого срока. Это может происходить по следующим причинам:

• в соответствии с требованиями законодательства;
• в соответствии с желанием одной из сторон соглашения;
• в соответствии с взаимным согласием сторон.

Также договор, вне зависимости от того, сколько времени прошло с момента оформления КАСКО, аннулируется, когда производится выплата по событию, что ведет за собой погашение страховых обязательств со стороны страховой компании. Заявление о расторжении может быть инициировано и самим страховщиком, если его клиент своевременно не оповестил о потере ПТС или СТС, а также прочих обстоятельствах и событиях, которые были оговорены в рамках контракта. Если договор не содержит упоминания о подобных обстоятельствах, его расторжение может не наступить.

Для отказа собственнику авто нужно обратиться в офис страховщика, написать соответствующее заявление. После нужно предъявить документы, удостоверяющие возможность расторжения договора. Далее компания рассматривает заявку и выносит по ней итоговый вердикт.

ОСАГО

Это обязательный вид страхования транспортных средств, который предусматривает компенсации пострадавшему в результате ДТП. Все ставки и поправочные коэффициенты регламентируются специальными указами Банка России, стоимость базового полиса также определяется Государством.

Для расчета ОСАГО используются данные которые могут повлиять на степень риска возникновения страхового случая:

• Марка и модель автомобиля или транспортного средства.
• Мощность и технические характеристики.
• Учет безаварийного вождения.
• Стаж водителей, которые могут управлять ТС.

• Сезонность использования средства передвижени.

• Место регистрации владельца.
• Пробег, возраст и срок эксплуатации ТС.

В отличие от КАСКО, ОСАГО выплачивается только тем, кто пострадал в результате происшествия.

Для расчета добровольного и обязательного автомобильного страхования применяются специальные «калькуляторы». Их можно поделить на несколько видов: только КАСКО или ОСАГО, или которые могут просчитать два полиса вместе.

Такие калькуляторы широко представлены на разнообразных порталах и официальных сайтах страховых компаний. Некоторые порталы, для получения результатов, требуют в конце заполнения всех данных ввести номер телефона, или электронной почты. Чаще всего эти опции бесплатные, но существует и ряд оплачиваемых калькуляторов.