Электронный полис ОСАГО: что это такое, где купить онлайн, что показывать ГИБДД?

Содержание

Освобождение от документов

Правительство уверяет, то жизнь водителей станет проще и легче без большого количества документов. Ведь каждый из них обязан иметь при себе водительское удостоверение, документы на свое транспортное средство и полис.

В свете массового перехода на электронные услуги такое количество бумаг, подтверждающих право именоваться участником дорожного движения, действительно чрезмерно. Поэтому уже с начала 2017 года страховые компании начали оформлять полисы ОСАГО в электронном виде, число которых по итогам первого квартала составило почти 800 тысяч по всей стране.

Безусловно, не все так просто. Бюрократически полный отказ от бумажного документа влечет за собой дополнения и изменения в Гражданский Кодекс. Фактически – слишком многие автолюбители морально не могут отказаться от дающих ощущение уверенности и спокойствия старых добрых бумаг. А еще неизвестна реакция самих страховщиков, которые много потеряют на кросс-продажах.

Определенные вопросы вызывает и техническая сторона. Столичные инспекторы ДПС уже пользуются специализированными планшетами, подключенными к базам данных. Но стоит отдалиться от крупных городов, и цивилизация снова отступает на век назад, где и сейчас приобретенному электронному полису требуют бумажное подтверждение.

Поэтому тем более удивительно, что еще ни одно нововведение не реализовано до конца, но при этом уже возлагаются большие надежды на законопроект об электронной версии ПТС, который будут заполнять все автопроизводители, отходя от бумажного эквивалента.

Действителен ли полис ОСАГО без диагностической карты

Любой владелец автомобиля, часто эксплуатирующий свою машину, знает, что начиная с 2013 года техосмотр не обязательно проводить в ГИБДД. Но вместо этой процедуры государство ввело другую операцию. При оформлении полиса ОСАГО теперь требуется диагностическая карта на машину.

Эта процедура стала обязательной, но большое число водителей и сегодня спрашивают: можно ли оформить полис без диагностической карты? В этом следует разобраться.

Диагностическая карта

Она подтверждает факт исправности автомобиля и выдается после техосмотра машины. При оформлении полиса страхования этот документ нужен, чтобы клиент компании смог доказать, что его автомобиль соответствует нормам безопасности. Выдачей этой карты могут заниматься разные организации, имеющие на это лицензию. При проведении техосмотра специалисты должны проверять работоспособность важных механизмов автомобиля, и наличие элементов безопасности – огнетушителя, знака аварийной остановки и других элементов.

Оформить полис ОСАГО без карты диагностики автомобиля можно по закону, если автомобиль был изготовлен меньше трех лет назад. В других случаях получение полиса связано с большими рисками. Диагностическая карта является определенной гарантией безопасного технического состояния машины владельца, оформляющего полис.

Оформление полиса без техосмотра

Любой водитель может оформить полис без диагностической карты, но нужно знать, что такая практика может в будущем неприятно сказаться для нарушителя. Получая таким способом полис, нужно помнить о возможных рисках. Оформить полис без диагностической карты водитель может разными методами:

Путем формального техосмотра в страховой компании. Это формально чистый и легальный метод получения полиса. Для его выполнения достаточно прибыть к страховщику, имеющему соответствующую лицензию на техосмотр и выдачу документов. Эксперт произведет осмотр автомобиля на месте, сфотографирует автомобиль. Это займет всего несколько минут.
Путем приобретения полиса с готовой диагностической картой у страховщика. Этот метод можно отнести к законным. Но это зависит от престижа страховщика. Риск получить от государства наказание выше, по сравнению применения предыдущего метода.
Путем оформления полиса через интернет. Эта практика выполнима с помощью страхового брокера, и также законна, но также есть некоторые риски.
С применением поддельных документов. Этот метод является нелегальным, и часто применяется отечественными водителями. Мы не советуем вам получать полис ОСАГО без техосмотра с помощью подделки документов.

Перед оформлением полиса без техосмотра стоит несколько раз подумать, что будет лучше – быть наказанным по закону или оформить все документы, потратив немного времени.

Возможные последствия

Выше было рассмотрено, что при оформлении полиса без техосмотра владелец автомобиля будет определенно рисковать. Если повезет, то ничего не случится, но возможные риски следует учесть.

Самыми серьезными последствиями в этом случае могут быть:

Отказ в предоставлении компенсации от страховщика при аварии, владелец машины не сможет доказать исправность своего транспортного средства, техосмотр не был пройден. Для страховщика проще заплатить штраф за нарушение выдачи полиса, чем возмещать аварийный ущерб.
Сотрудники дорожной инспекции могут вас поймать за незаконное оформление полиса. Практически такие случаи являются редкостью.

Если рассматривать в общем, то получить нормальный полис ОСАГО без карты диагностики не составит труда. Но каждый должен решать, стоит ли это делать. Получая полис таким способом, необходимо учитывать возможные проблемы, которые могут возникнуть. Полис ОСАГО без диагностической карты вполне действителен, учитывая рассмотренные последствия.

Этапы оформления полиса ОСАГО

Страховой полис ОСАГО, который можно оформить во всемирной сети, становится все более востребованным. Однако некоторые водители по-прежнему с опасением относятся к нововведениям и стараются использовать старый способ. В действительности можно с удивительной легкостью стать обладателем ОСАГО. Итак, как следует пройти процедуру оформления?

В самом начале следует внимательно изучить официальные сведения для того, чтобы внимательно изучить достоверные сведения. Основная задача – это четкое понимание условий, по которым будет реализовываться дальнейшее сотрудничество.
После этого нужно заполнить заявление и указать достоверные личные данные. Заполненная анкета становится первоначальным документом, который необходим для последующего сотрудничества автомобилиста со страховой компании.
Физическое лицо так же, как и юридическое, должно позаботиться о правильном подтверждении ОСАГО. Физические лица используют электронную подпись, юридические – усиленную квалифицированную цифровую. В каждом случае предусматривается гарантированная защита от всевозможных факторов.
После того, как оформление заявки для получения электронного ОСАГО, будет успешно проведено, следует продолжить процедуру. В обязательном порядке проводится калькуляция с последующей проверкой данных с единой базы. Во многих ситуациях система запрашивает дополнительные сведения.
Клиент страховой компании должен оплатить страховку удобным способом. Для этого предлагаются различные варианты для решения финансовых вопросов.
Завершающий этап – это посещение электронной почты с сохранением документа и его распечатыванием. Это требование следует выполнить для того, чтобы без каких-либо проблем решать любые вопросы с инспекторами ГИБДД при потенциальных конфликтных ситуациях.

Зная, как сделать электронную страховку ОСАГО в Росгосстрах, можно отметить стандартную схему проведения процедуры. В обязательном порядке нужно не только получить ОСАГО, но и убедиться в достоверности полученной страховки.

Автомобилист, который получает страховку ОСАГО, должен проявить повышенную осторожность при внесении данных в оформляемое заявление. Любые ошибки, опечатки и недостоверные данные приведут к отсутствию возможности получения финансовой компенсации после произошедшего автомобильного происшествия

Только в самом лучшем случае процесс решения вопросов, связанных с возмещением ущерба, будет успешно решен.

Автовладелец вправе самостоятельно выбрать способ оформления ОСАГО. Действующее законодательство Российской Федерации отмечает максимальное удобство решения юридического вопроса, связанного с получением электронной страховки. Внимательное изучение специфики проведения процедуры позволит сэкономить время, денежные средства и усилия для получения ОСАГО.

Перед получением действующей страховки внимательно изучается ценовая политика рынка полисов ОСАГО. Впоследствии автомобилист выбирает надежную и доступную компанию. Дополнительно учитывается срок действия полученного полиса и дополнительные услуги

Важно помнить о том, что электронная страховка может быть оформлена только уполномоченными организациями, поэтому вопрос о сотрудничестве с агентами и брокерами даже не рассматривается

Все достоверные данные прописываются в специальную базу данных, которая действует по автоматизированной схеме. Такой подход гарантирует возможность полноценного использования ОСАГО и решения любых ситуаций.

Решение документального вопроса с целью получения ОСАГО становится обязательным. По данной причине следует позаботиться об успешном выполнении обязательств, связанных с документацией.

Как предъявить электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД

Согласно ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО», после оплаты страховой премии при онлайн-оформлении договора страховщик направляет на электронный адрес страхователя полис в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. Внешне электронный документ представляет собой цветное изображение полностью оформленного стандартного полиса ОСАГО со следующими особенностями:

документ носит название «Электронный полис»;
электронным полисам присвоена серия ХХХ;
в разделе «Особые отметки» имеется указание на электронное оформление договора.

Электронный полис ОСАГО соответствует бумажному

Одновременно с направлением электронного документа страхователю страховщик передаёт сведения о совершившейся сделке в информационную базу РСА. Информация из базы данных используется в качестве подтверждения действительности электронного полиса. Доступ к базе данных открыт для любого пользователя. В соответствующем разделе сайта РСА без регистрации можно получить информацию о статусе полиса, застрахованном водителе и транспортном средстве, указанном в договоре страхования. Сотрудники ГИБДД с помощью специально выданных им электронных средств связи имеют доступ также в свою специализированную базу данных с аналогичной информацией.

В части дальнейших действий страхователя, направленных на подтверждение исполнения обязанности по страхованию, существует определённый пробел. В ФЗ «Об ОСАГО» и Правилах не указано, каким образом страхователь или автовладелец должны подтверждать наличие электронного полиса. К обязанностям страхователя не отнесены распечатка и хранение изображения электронного полиса для представления его сотрудникам ГИБДД. Сама распечатка никак не может считаться ни документом, ни даже надлежащей копией, но предъявить полис сотруднику ГИБДД в силу требований Правил дорожного движения водитель обязан.

На официальном уровне можно сослаться на информацию РСА о необходимости распечатки электронного договора и предъявления его для проверки сотрудникам полиции. На уровне правовых актов имеется указание в п. 6.11 Административного регламента на право инспектора ГИБДД проверять наличие страховки на основании распечатанного на бумажном носителе е-полиса. Но информацию с сайта РСА нельзя отнести к указаниям, подлежащим обязательному исполнению. А действие Административного регламента распространяется на сотрудников полиции и не затрагивает автовладельцев. Нельзя однозначно утверждать как об обязанности водителя иметь при себе распечатку е-полиса и её равноценности бумажному договору, так и об освобождении такого водителя от обязанности представить полис автоинспектору.

Для оперативной проверки информации о заключённых электронных договорах ОСАГО инспектора ГИБДД обеспечиваются средствами выхода в интернет

Наиболее очевидным выходом является всё-таки распечатка электронного документа с последующей проверкой сотрудником ГИБДД достоверности указанной в ней информации. С другой стороны, привлечение водителя к ответственности за отсутствие полиса при онлайн-страховании и отсутствии такой распечатки представляется незаконным — исполнить обязанность по предъявлению полиса автовладелец не может в принципе. Демонстрация договора на экране смартфона, планшета или ноутбука также не может рассматриваться в качестве равноценной замены договора.

Проверка действительности электронного ОСАГО производится инспектором на месте по данным распечатки. Проверку можно провести:

по серии и номеру полиса;
по VIN-коду;
по серии и номеру водительского удостоверения;
по госрегзнаку автомобиля.

При отсутствии специального оборудования инспектор может проверить сведения по базе РСА с помощью обычных средств связи с выходом в интернет. В крайнем случае сотрудник ГИБДД должен связаться по рации с дежурным и провести проверку через него. В любом случае отсутствие возможности сверить данные по техническим причинам (нет связи, сбои на сайте и прочее) исключает ответственность автовладельца в силу установленной ст. 1.5 КоАП РФ презумпции невиновности.

При желании страхователь может проверить достоверность подписи страховщика в направленном ему вместе с электронным полисом файле в соответствующем разделе портала госуслуг. Результаты проверки можно распечатать и хранить наряду с другими водительскими документами на случай возникновения споров о наличии действующего договора. Бумажный экземпляр может быть направлен страховой компанией по почте при предъявлении соответствующего требования за счёт страхователя.

Что за база, в которой проверяют ГИБДД?

Как мы уже указали выше, это единая база данных страховых договоров РСА. У вас тоже есть к ней доступ по серии и номеру полиса. И один раз в год желательно проверять его на действительность на фоне размножающихся в последние годы мошенников в сфере страхования, продающих «липовые» страховки, в том числе электронные.

В результате вы получите таблицу с одной строкой с данными о вашем договоре страхования. В строке «Статус» должно быть прописано «находится у страхователя».

Если же статус страховки значится как «находится у страховщика» или данных вовсе не найдено, то возможны 3 варианта:

вы ввели неверные данные номера полиса – перепроверьте их,
вы купили электронное ОСАГО несколько дней назад, и данные в базе ещё не обновились – проверьте немного позже,
ваш полис поддельный, обратитесь туда, где покупали страховку, с претензией.

У нас есть специальная статья с инструкцией по проверке на действительность страховки.

Сколько стоит электронный полис?

Стоимость данной программы равна стандартному варианту, а в некоторых случаях даже дешевле. Многие компании предлагают страховку по сниженной стоимости, если клиент оформит её онлайн. На цену влияют такие факторы, как:

Возраст и водительский стаж автовладельца.
Мощность авто (чем больше лошадиных сил, тем дороже).
Регион проживания автовладельца.
Количество вписанных в соглашение водителей.
Марка, модель и год выпуска транспортного средства.
Количество аварийных ситуаций (за безаварийную езду предусмотрены скидки).

Кроме того, на стоимость страховки влияет и период страхового соглашения. Это может быть 3, 6 или 12 мес. Самое выгодное предложение — 1 год. В остальных случаях автовладельцу придётся переплачивать.

Процесс работы ЭПТС и РСА

Налаженная система обмена данными между АО «Электронный паспорт» и РСА значительно упростит процедуру оформления полисов ОСАГО как для автовладельцев, так для страховых компаний. Это обусловлено тем фактом, что автомобилистам нужно будет предоставить страховщику только серию и номер паспорта транспортного средства.

Покупка, страхование автомобильной регистрации с обновленным паспортом транспортного средства выглядит следующим образом:

Покупая автомобиль напрямую у дилера, автомобилист получает Договор купли-продажи с указанием номера ЭПТС. Документ является свидетельством вступления в право собственности. Вместе с ним водитель получает на руки Выписку из ЭПТС. Она дается, скорее, для личного спокойствия владельца транспортного средства, так как не обладает юридической силой для значимых действий.
Для того, чтобы оформить полис ОСАГО, водителю необходимо предоставить страховому агенту Договор купли-продажи, где вписан номер ЭПТС и Выписку. Остальную информацию страховщик получит посредством СМЭВ и РСА из реестра электронных ПТС.
С оформленным полисом ОСАГО водитель обращается в отделение ГИБДД для регистрационных действий. Инспектору необходимо, кроме полиса, предоставить Договор купли-продажи. Информация об автомобиле будет получена из базы данных по VIN-номеру или номеру электронного ПТС. После чего инспектор совершит регистрационные действия. По завершении выдаст автовладельцу СТС с указанием номера электронного ПТС, на основании которого и было оформлено свидетельство о регистрации ТС.

С нормализацией работы системы случаи мошенничества снизятся до минимума. База данных ЭПТС предполагает хранение полной истории транспортного средства: наличие ДТП, их количество, данные о владельцах, номер кузова, пробег и т.д. У автовладельцев не будет возможности указать не свой регион при страховании. Обычно, это практиковалось для снижения стоимости страхового полиса.

Станет проще и регистрация автомобиля в ГИБДД. Для успешной процедуры водителю потребуется предоставить лишь полис ОСАГО и Договор купли-продажи. Взамен владелец получит СТС и номера.

При покупке нового автомобиля в салоне покупатель предоставит дилеру паспорт, а тот, в свою очередь, выдаст выписку из ЕПТС, Договор купли-продажи.

Электронный ПТС имеет множество положительных моментов для автовладельцев, дилеров, страховых компаний:

Минимализация пакета документов.
Отсутствие необходимости делать множество копий ПТС.
Отсутствие необходимости вносить данные об автомобиле в различные электронные сервисы и порталы.
Экономия времени.
Отсутствие ошибок и опечаток при вводе данных.
Нет лимита на внесение новых записей.
Моментальные переоформление и смена собственника снимет с водителей ответственность за проданные автомобили (чужие штрафы и налоги).

По предварительным данным, использование системы ЭПТС не должно сказаться на стоимости полисов ОСАГО. Допуск к ценообразованию страховых услуг имеет лишь государство, а именно – Центральный банк России.

В настоящее время, на новые автомобили «с конвейера» выдаются только ЭПТС. При этом, выданные ранее, бумажные паспорта не теряют своей актуальности и являются документом. Возможно поменять устаревшую версию на новый документ. Однако, обязательной замены законодательством не предусмотрено.

Как рассчитать ОСАГО на машину?

Для экономии времени можно воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО-2015, который позволяет производить расчет по разным регионам. Вы сможете не только рассчитать страховку ОСАГО, но и заказать полис для ряда регионов. На данной странице портала можно самостоятельно, без регистрации рассчитать стоимость страховки ОСАГО по новым тарифам.

Расчет производится с учетом коэффициента «бонус-малус» (КМБ), который определяется исходя из количества страховых случаев (аварий, виновником которых были вы), произошедших в период действия договора ОСАГО. Отдельный калькулятор КБМ, на котором возможно посчитать его размер, можно найти на сайте РСА. Вернемся к расчету ОСАГО на нашем калькуляторе.

Для расчета суммы ОСАГО на год в режиме онлайн необходимо ввести следующие данные: регион регистрации собственника, период использования полиса, мощность транспортного средства, а также указать стаж и возраст водителей и их количество. Чтобы узнать стоимость полиса, потребуется также ввести данные собственника, оформляющего автостраховку, и данные водителей, допущенных к управлению. При подсчете стоимости полиса также может быть учтена скидка за безаварийную езду на автомобиле.

После ввода всех необходимых сведений в страховой калькулятор ОСАГО нужно нажать кнопку «Рассчитать». Далее вам будет предложен список страховых компаний и стоимость полиса, предлагаемая каждой из них. Калькулятор автострахования ОСАГО покажет вам стоимость полиса на машину сроком на год. Минимальный период, на который можно заключить договор ОСАГО по автомобилю, постоянно зарегистрированному в РФ, – три месяца. ОСАГО на один месяц доступно только для автомобилей, временно пребывающих на территории России, цена такого полиса составляет 30% от его годовой стоимости.

Здесь же вы можете перейти на сайт выбранной вами страховой компании. При возникновении вопроса, как рассчитывается ОСАГО, можно связаться со специалистами страховщика. После консультации вы можете заказать или купить ОСАГО, цена уже не изменится.

Расчет выплаты по ОСАГО происходит в соответствии со стоимостью расходов, необходимых для приведения транспортного средства в его исходное состояние (до ДТП). При этом за основу берут средние характерные для данного региона цены на ремонт и запчасти. Расчет страховой выплаты по ОСАГО учитывает степень износа автомобиля, его агрегатов и узлов.

Расчет производится только после проведения осмотра поврежденного автомобиля. По итогам осмотра составляется акт осмотра, на основании которого составляется калькуляция ущерба. Поэтому калькулятора выплат по ОСАГО просто не существует, так же как и калькулятора ущерба на машину (или расчета убытка по ОСАГО). Если же вас интересует, какой износ у вашего авто, то приблизительный расчет износа по ОСАГО можно сделать на соответствующих калькуляторах, которых размещено множество на различных интернет-сайтах.

Расчет пени по ОСАГО

Если страховщики вам задерживают перечисление страхового возмещения, вы можете воспользоваться калькулятором неустойки по ОСАГО в режиме онлайн.

Расчет неустойки производится в соответствии со вторым пунктом статьи 13 федерально-го закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (так называемый закон об ОСАГО). Онлайн-калькулятор неустойки по ОСАГО вы можете найти в сети Интернет.

Обязанность водителя предъявлять полис ОСАГО

Обязанность водителя иметь при себе действующий полис ОСАГО и демонстрировать его для проведения проверки по требованию автоинспектора относится к общим обязанностям водителя и установлена п. 2.1.1 Правил дорожного движения. Управление автомобилем в отсутствии полиса, если договор фактически заключён и действует, образует состав правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ. Такие действия водителя влекут наложение штрафа в размере 500 рублей.

Отсутствие полиса, в отличие от неисполнения обязанности по страхованию автогражданской ответственности, не влечёт запрет на эксплуатацию автомобиля. Водитель может продолжить движение до места своего жительства или места хранения автомобиля, чтобы устранить выявленное нарушение. Привлечение к ответственности может быть неоднократным — при каждом выявлении факта отсутствия полиса будет выписываться штраф.

Остановка транспортных средств инспектором ГИБДД допускается в строго определённых случаях

Инспектор ГИБДД вправе останавливать транспортное средство и требовать предъявления документов, в том числе полиса ОСАГО, для проверки в строго определённых случаях, установленных п. 84 Административного регламента, утверждённого Приказом МВД от 23.08.2017 г. № 664. Основаниями для остановки проезжающего автомобиля являются:

установленные визуально или зафиксированные с использованием технических средств признаки нарушений требований в области обеспечения безопасности дорожного движения;
наличие данных (ориентировки, информация дежурного, других нарядов, участников дорожного движения, визуально зафиксированные обстоятельства) о причастности водителя, пассажиров к совершению ДТП, преступления или административного правонарушения;
наличие данных (ориентировки, сведения оперативно-справочных и разыскных учётов органов внутренних дел, информация дежурного, других нарядов, участников дорожного движения) об использовании транспортного средства в противоправных целях или оснований полагать, что оно находится в розыске;
необходимость опроса водителя или пассажиров об обстоятельствах совершения ДТП, административного правонарушения, преступления, очевидцами которого они являлись или являются;
необходимость привлечения участника дорожного движения в качестве понятого;
необходимость использования транспортного средства;
необходимость временного ограничения или запрещения движения транспортных средств;
необходимость обеспечения безопасного и беспрепятственного проезда автомобилей специального назначения;
оказание содействия в беспрепятственном проезде к месту происшествия автомобилей скорой медицинской помощи, а также транспортных средств оперативных и иных аварийно-спасательных служб, задействованных в ликвидации чрезвычайных происшествий;
необходимость привлечения водителя и (или) пассажиров для оказания помощи другим участникам дорожного движения или сотрудникам полиции;
проведение мероприятий по предупреждению дорожно-транспортных происшествий и снижению тяжести их последствий;
угроза безопасности дорожного движения, создаваемая неисправностью или неправильной установкой технических средств организации дорожного движения, нарушением правил производства ремонтных работ на дороге, стихийным бедствием, производственной (техногенной) аварией, пожаром и другими чрезвычайными обстоятельствами, утечкой опасных веществ;
проверка документов на право пользования и управления транспортным средством, документов на транспортное средство и перевозимый груз;
проверка документов, удостоверяющих личность водителя и пассажиров, если имеются данные, дающие основания подозревать их в совершении преступления или полагать, что они находятся в розыске, либо если имеется повод к возбуждению в отношении этих граждан дела об административном правонарушении, а равно если имеются основания для их задержания.

В обязательном порядке проверка документов осуществляется при прибытии наряда на место ДТП, если участники происшествия не воспользовались правом оформить событие без вызова ГИБДД по так называемым правилам европротокола.